不合法的网贷通常具有以下特征。其一，贷款利率过高，超出法律规定的司法保护上限，如年利率超过24%甚至36%。其二，存在虚假宣传，以低利率、快速放款等虚假信息吸引借款人，实际借款条件与宣传不符。其三，强制捆绑销售其他金融产品，借款人在借款时被迫接受不需要的保险或其他服务。其四，催收手段违法，如采用暴力、恐吓、骚扰等方式催讨欠款。其五，未取得相关金融牌照和经营资质，却开展网贷业务。总之，若网贷行为存在上述情况之一，便可能被认定为不合法。
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