律师解答
结论：
银行从交易频率与金额、交易时间、交易对象、资金流向等方面判定流水异常，发现异常后会依规处理甚至上报。
法律解析：
依据《中华人民共和国反洗钱法》等相关法律，金融机构有义务履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存以及客户资金交易报告等反洗钱义务。银行判定流水异常的各项考量标准，是为了更好地履行反洗钱义务。例如交易频率与金额异常、交易时间异常等情况，可能隐藏着洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动。银行发现流水异常后采取措施并上报反洗钱监测分析中心，有助于打击违法犯罪行为，维护金融秩序稳定。如果个人或企业对银行判定流水异常有疑问，或者遇到相关法律问题，可向专业法律人士咨询，以获取准确的法律建议和解决方案。
律师解答
1.银行判定流水异常从多维度考量，涵盖交易频率与金额、时间、对象、资金流向等方面。交易频率与金额异常指短期内频繁大额交易与客户日常习惯或经营规模不符；交易时间异常是在非营业时间常有交易；交易对象异常为与可疑名单账户或经营范围不符账户频繁交易；资金流向异常包括快进快出、循环转账等逃避监管的情况。
2.对于客户，要规范自身交易行为，保持正常交易频率和金额，避免在非营业时间过度交易，仔细选择交易对象，确保资金流向合理合规。对于银行，应持续优化监测系统，提升对异常流水的识别精准度，同时加强对客户的宣传教育，让客户了解正常交易规范。发现异常后按规定采取措施并及时上报，以维护金融秩序。
律师解答
法律分析：
（1）银行判定流水异常有严格标准。交易频率与金额异常方面，它基于客户日常交易和经营规模来判断，若超出常规易被关注，这有助于银行识别可能的非法资金活动。
（2）交易时间异常的判定是因为正常交易多在营业时间进行，非营业时间频繁交易不符合常理，可能涉及违法违规行为。
（3）交易对象异常，和可疑名单账户或经营范围不符的账户交易，存在洗钱、诈骗等风险，银行需重点监控。
（4）资金流向异常如快进快出、循环转账等，可能是为了掩盖非法资金来源或逃避监管，银行判定此类情况为异常并采取措施。银行发现异常后上报，是履行反洗钱等法律义务的体现。
提醒：日常进行资金交易时，要保持正常的交易频率、时间和对象，避免资金流向异常，以防被银行判定为流水异常，若有疑问可咨询进一步分析。
律师解答
（一）个人或企业要保持正常的交易频率和金额，与自身日常交易习惯及经营规模相匹配，避免短期内突然出现频繁的大金额交易。
（二）尽量在正常营业时间进行交易，减少非营业时间的转账操作。
（三）谨慎选择交易对象，避免与被监管机构列入可疑名单的账户或经营范围明显不符的账户进行频繁资金往来。
（四）确保资金流向合理，不进行快进快出、过渡性质明显、循环转账、拆分交易等逃避监管的操作。
法律依据：
《中华人民共和国反洗钱法》第十五条规定，金融机构应当依照本法规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。银行判定流水异常并采取措施是履行反洗钱义务的体现。
律师解答
银行判定流水异常有这些方面：
一是交易频率和金额，若短期内大金额交易频繁，和日常交易习惯、经营规模不符，易被关注。
二是交易时间，非营业时间常有交易，像深夜或凌晨频繁转账，可能异常。
三是交易对象，和可疑名单账户频繁往来，或与经营范围不符的账户交易，会被视为异常。
四是资金流向，资金快进快出、循环转账等逃避监管情况，银行会判定异常，还会依规处理上报。