房贷还不上通常情况下无法退款。贷款发放后，借款人与银行已形成借贷合同关系，需按合同约定履行还款义务。若借款人确实无法继续偿还房贷，一般有以下几种处理方式：一是尝试与贷款银行协商，申请调整还款计划，如延长贷款期限、调整还款金额或还款方式等，以减轻还款压力，避免违约；二是在迫不得已时，可考虑出售房屋，用所得款项偿还银行贷款。若房屋出售款不足以清偿贷款，借款人仍需承担剩余债务；若出售款有剩余，则归借款人所有。擅自停止还款并要求退款是不符合合同约定的，银行有权追究借款人的违约责任，包括但不限于收取逾期利息、罚息，影响借款人的信用记录等。信用受损将对借款人今后的信贷业务办理、信用卡申请等产生不利影响。所以，房贷还不上时，应积极与银行沟通，寻求合理解决方案，而非寻求退款。
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